신용점수별 등급 및 신용점수별 은행 금리 조회 방법

신용점수별 등급은 은행에서 대출을 받은 때 큰 영향을 미치게 됩니다. 우선 금리가 높아지게 되면 이자상환 부담이 되기 때문이죠.

 

국내 대표 신용정보사 나이스(NICE, KCB)의 신용점수별 등급을 알려드리며, 신용점수별 은행에서 몇%의 금리로 대출받을 수 있는지에 대한 조회방법도 알려드리겠습니다.

 

 

목차

1. 신용점수별 등급 확인 2. 조회방법 3. 1금융권 금리 조회 방법 4. 2금융권 금리 조회 방법 5. 저신용자, 채무통합 도움 받는 곳

 

신용점수별 등급 확인

국내에 은행, 카드사, 통신사, 정부지원 금융정책 등에서 거래를 하기 위해서는 신용을 밑바탕이 되어야 합니다. 

은행 : 주택담보, 일반신용, 마이너스 통장(신용한도) 대출 카드 : 신용카드 발급, 카드론  통신사 : 휴대폰 약정 정부지원 정책기관 : 해당 정책 지원자 선정

 

국내에서는 <나이스(NICE)>와 <올크레딧(KCB)>가 대표적인 개인 신용정보 조회회사입니다.

 

위에 말씀드린 은행, 카드사, 통신사, 정부지원 정책기관에서는 아래의 신용점수를 토대로 신용등급을 업무에 많이 참고 하고 있습니다.

 

CB사(Credit Bureau) 표

아래의 점수를 토대로 1금융권(시중은행)과 2금융권(저축은행)에서 대출 종류별 몇 %의 금리로 이용가능한지도 조회하는 방법을 알려드리겠습니다.

 

신용등급	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
1	900 - 1000	940  - 1000
2	865 - 899	890  - 939
3	830 - 864	830  - 889
4	801  - 829	770  - 829
5	710  - 800	690  - 769
6	650  - 709	621  - 689
7	600  - 649	535  - 620
8	510  - 599	460  - 534
9	350 - 509	340  - 459
10	0 - 349	0  - 339

 

 

신용점수 조회방법

신용점수는 최근에 핀테크가 일상화 되면서 카카오페이, 네이버페이, 뱅크샐러드, 토스 등에서 신용관리 항목에서 간편하게 조회할 수 있습니다.

 

더욱이 상위 %인지, 신용분석 리포트를 통해 거래기간, 신용형태, 부채, 상환이력 등을 상세히 조회할 수 있습니다.

 

 

1금융권 금리 조회

1금융권 주관인 전국은행연합회에서 신용점수를 토대로 다음의 대출 금리를 확인할 수 있습니다.

주택담보 일반신용 마이너스(신용한도) 전세자금 일반가계

 

아래에 소개된 전국은행연합회 홈페이지에 접속하여 다음과 같이 실행하시면 되겠습니다.

 

1. 은행전체선택 ▶ 시중은행 모두
2. 공시년월 선택  ▶  2023년 OO월
3. 공시기준  ▶  신규취급액, 잔액 기준 중 선택
4. 대출종류  ▶  주택담보, 일반신용, 마이너스(신용한도), 전세자금, 일반가계 중 선택
5. 상세구분  ▶  금리, 금리 상세보기 중 선택

 

그렇게 아래와 같이 비슷한 신용 점수대별로 몇%의 금리로 상품 이용이 가능한지 짐작을 할 수 있습니다.

 

여기에 각자 상황별 우대금리 혜택이 가감될 수 있으니 참고하시면 되겠습니다.

 

 

2금융권 금리 조회

1금융권에서 상품 이용이 안될 경우 주로 2금융권을 알아보십니다. 2금융권도 한 눈에 신용점수에 따라 금리를 확인 할 수 있습니다.

 

저축은행중앙회 소비자포털에서 모두 조회가 가능합니다.

 

1. 종류 ▶ 가계담보, 가계신용, 중금리 신용 중 선택
2. 항목 ▶ 조회하고자 하는 상품 선택
3. 조회 ▶ 신용점수별 금리 확인 가능, 지역/저축은행 별로도 조회 가능

 

아래 그림과 같이 각 항목별로 상세히 조회가 가능합니다.

 

 

저신용자, 채무통합 도움 받는 곳

1~2금융권 이용이 어려운 저신용자, 채무통합을 고민하고 계신 분들이라면 꼭 알고계셔야하는 정보가 있습니다.

 

정부지원 공공기관인 서민금융통합지원센터, 신용회복위원회를 통해 도움을 받을 수 있습니다.

햇살론, 소액생계비, 새희망홀씨 등 맞춤형 상품 제공 채무통합 등 고금리 상품 이용자를 위한 저금리 대환을 진행할 수 있습니다. 정부에서 시행하고 있는 각종 복지 프로그램과 연계하여 신용회복과 재기를 위한 도움을 받을 수 있습니다.

 

<관련 글 참고>

채무통합 지원센터 (정부/민간 기관) 안내 및 소개

 

무료 법률상담 (방문, 전화) 도움받을 수 있는 4곳 장점 정리!

 

긴급생계비대출 자격 및 신청 방법, 최대 100만원 받는 방법 안내 - 정부 국비 지원 정책